行走的“吞金兽”:你的存款够生三个娃吗?

2021-06-03 10:55 来源:新浪财经综合 作者:佚名 原文链接:点击获取

原标题:行走的“吞金兽”:你的存款够生三个娃吗?

来源:时代周报

作者:夏子轩 郭子硕

三孩政策来了,你的银行存款够吗?

中共中央政治局5月31日召开会议,会议指出,进一步优化生育政策,实施一对夫妻可以生育三个子女政策及配套支持措施,有利于改善我国人口结构、落实积极应对人口老龄化国家战略、保持我国人力资源禀赋优势。

不过,育儿支出高企,已是家庭消费的主要支出之一。即使尚处婴儿阶段的育儿花销都已非小数目。

据尼尔森2020年8月发布《2020年母婴消费洞察报告》,母婴家庭每月育儿花销(包括养、育方面)平均为5242.63元,即使低收入家庭也未降低孩子的花销占比,报告显示低收入家庭的育儿花销占家庭收入的44%,中等收入家庭的育儿花销占家庭收入的32%。

毋庸讳言,教育支出也不容忽视。

据北京大学中国教育财政科学研究所魏易2020年5月发表的论文数据,2017年,全国中小学生阶段每年教育支出为10374元,占家庭总支出的15.6%。从不同的学段来看,小学阶段每生每年平均教育支出为7532元,占家庭联消费总支出的10.9%;初中阶段和高中阶段分别平均为9982元、17833元,占比分别是15.8%、27.1%。

教育支出高企,人均存款却仍有待提高。

央行数据显示,截至2021年3月31日,中国内地住户存款为99.27万亿元人民币。若按照第七次人口普查数据计算,中国共有14.12亿人口,人均存款约为7.03万元。

“教育支出和房价,是亟待解决的两个问题。”5月31日,广州市一名85后家长唐玲(化名)向时代周报记者表示。

北京大学社会学系教授、中国人口学会副会长陆杰华接受时代周报记者采访时表示,跟放开三孩政策同等重要的,是如何做好配套政策,例如降低教育成本。

前程无忧《2019国内家庭子女教育投入调查》数据显示,家庭子女教育年支出主要集中在二万至三万元。其中,38.8%的受访家庭用于子女教育的投入占家庭年收入的20%到30%。子女处学龄前及初中阶段的家庭教育投入最高。

“小孩光幼儿园择校费就交了2万元,师资质量好的小学择校费起码要15万元,这还不算上每年1万多元的学杂费。”唐玲说。

任泽平团队在《中国生育报告:2021》中指出,公立幼儿园供给大幅下降,许多家庭只能被迫选择价格昂贵的私立幼儿园,使得学前教育费用支出日趋高昂。

唐玲向时代周报记者展示儿子的开销账单:画画、语言学习各种兴趣班的支出每年花费约3万元,牛奶和奶粉每月支出约为500元,玩具和户外活动每月支出约1000元。“光这几项日常开销算下来,一年就接近5万元了。”唐玲说。

除去日常支出,住房也属难题。

据58同城发布《5月国民安居指数报告》,当月,全国重点监测67城新房在线均价为16163元/㎡。其中,上北广深等四城的均价分别为48798元/㎡、46480元/㎡、41386元/㎡和29934元/㎡。

“如果生三孩,得把两室一厅卖了,再买一套三室一厅。面积起码得多出15㎡,至少再添60万元,压力不小。”5月30日,一名二孩母亲陈芳(化名)向时代周报记者表示。目前陈芳夫妇和两个孩子、婆婆一起居住,全家五口人,现在的住房面积只有65㎡。

高成本育儿时代已经到来,越来越多的父母开始意识“教”比“养”更贵。目前,市场上的教育类保险产品多样,但仍难覆盖高昂的育儿成本。

以中国平安推出的平安金宝贝少儿教育年金保险(下称“金宝贝”)为例,金宝贝专为18至25岁的青年面临大学升学、创业关键时期而设的寿险储蓄/保障计划,同时兼具保障功能。提供5年期和10年期两种交费选择,其中5年和10年交费期下分别为基本保额的30%和60%。

据官方的现金价值表,若在孩子0岁时投保金宝贝,每年交费1万元,共交10年;15岁时,该保单的现金价值为11.12万元,内部收益率为1.11%;25岁时,保险结束,该保单总提取金额与剩余现金价值相加为18.63万元,此时的内部收益率为3.06%。值得注意的是,教育年金保险大多需在孩子15至25岁期间才可领取分红。